备用信用证（备用信用证是什么意思）-外贸知识大全网

摘要：备用信用证（备用信用证是什么意思） 备用信用证(standbyletterofcredit)，亦有人称之为“备付信用证”是一种国际经济贸易活动中常见的金融工具最初源自美国。中国银行业监督管理委员会的网站解释说：备用信用证本质上是一个担保类别，通常与商业账单的发行有关。备用信用证是一种信用证或类似的安排，构成开证行对受益人的以下担保：一...

备用信用证（备用信用证是什么意思）

备用信用证(standbyletterofcredit)，亦有人称之为“备付信用证”是一种国际经济贸易活动中常见的金融工具最初源自美国。

中国银行业监督管理委员会的网站解释说：备用信用证本质上是一个担保类别，通常与商业账单的发行有关。备用信用证是一种信用证或类似的安排，构成开证行对受益人的以下担保：一是偿还债务人的贷款或提前支付给债务人，二是支付债务人承担的债务，三是支付债务人不履行合同。可以看出，银行开具备用信用证与传统商业信用证的区别在于，银行不需要实际融资，只有申请人无法偿还时，银行才需要承担债务责任。

总之，备用信用证是开证银行承担第一性支付责任的保函。

然而，它本质上不同于传统的银行担保，世界上大多数国家都禁止银行提供担保。

从历史上看，早在1879年，美国联邦法律和各洲法律就禁止美国银行为其客户的商业行为提供担保，即禁止银行为客户提供担保――不能保证客户的交易行为。

这一规定是因为银行毕竟是一家负债经营企业，基于大多数储户的资金（资产）开立银行担保，将产生巨大的经营风险和流动性风险，容易导致银行资本链断裂甚至破产的严重后果。

美国银行家金融工具，美国银行家擅长金融创新，以避免法律法规的限制――以客户自筹保证金作为委托银行出具的备用信用证应运而生，成为当今国际金融领域广受欢迎的融资担保工具。

备用信用证按用途分为以下几种：

一、履约备用信用证(PerformanceStandbyL/C),用于担保履行责任而不是担保付款，包括赔偿申请人在基本交易中违约造成的损失。

二、招标备用信用证(TenderBondStandbyL/C),担保申请人中标后履行合同的责任和义务。

三、预付款备用信用证(AdvancePaymentStandbyL/C),担保申请人对受益人预付款的责任和义务。

四、直接支付备用信用证(DirectPaymentstandbyL/C),用于担保到期付款，特别是在到期无违约时支付本息。

自上世纪八九十年代中国改革开放大规模吸引外资以来，备用信用证在中国的出现和广泛应用。

当时，香港、澳门、台湾等许多外资企业的老板来到珠江三角洲和长江三角洲建厂，其中大多数是三补的中小企业。

这些工厂的工厂是租来的，机器因免税进入而被海关监管锁定，不得转让或抵押(以防走私逃税)。

此时，如果这些小工厂急需营运资金向当地银行申请贷款，几乎没有抵押资产；中国银行不得贸然向这些新来的、陌生的、没有信用记录的企业发放信用贷款。

于是,这些急需资金的外企老板回国找到其境外的往来银行筹措资金,境外银行开出的一张小小的备用信用证,使他们很快便从当地的银行贷到了急需的款项。

备用信用证的具体操作流程一般是境外公司将自有资金、信用额度甚至房地产押给境外银行，然后境外银行按照约定向境内银行出具一定数额、即付、不可撤销的备用信用证，境内银行保证向境内企业发放贷款。

这一看似简单的融资过程在中国的金融实践中产生了各种意想不到的曲折和结果。例如，备用信用证融资已成为海外热钱进入中国的便捷渠道。其经营过程如上所述，只是国内外企业从一开始就计划备用信用证担保的境外融资经营，决定不归还国内银行发放的贷款。

因此，一笔急于进入中国的热钱被海外公司通过海外和国内银行的备用信用证交付给国内公司。

这种情况在备用信用证担保项下的人民币贷款业务尤为突出，即境外公司向境外银行押注美元、港元等外币，境内银行向境内企业发放的备用信用证担保贷款为人民币。因此，当国内企业获得贷款的热钱时，他们节省了结算外汇的步骤。

业内人士开玩笑说，备用信用证是热钱进入中国的绿色通道。

由于备用信用证具有银行担保支付的特殊融资功能，在20世纪80年代和90年代吸引外资的高潮中，已成为竞争的热点。

当时，许多基金经纪人与许多患有投资饥渴的当地机构进行合资经营，并向国内银行借款进行开发和项目。

然而，这些备用信用证的一些开证行实际上是一些在东南亚甚至南美洲和北非闻所未闻的小银行，甚至在国内银行向这些海外银行索赔时被拒绝支付。

因此，中国工商银行、中国农业银行总行等国内银行发布文件，要求其下属分行在办理此类业务时严格审查境外银行出具的备用信用证资格，要求开证行必须是近年来英国出版的《银行家》杂志所列世界前300家国际银行。

但这仍然不能消除问题。

1993年，中国农业银行河北衡水中心支行在两位中国美国基金经纪人的欺诈下，出具了200张备用信用证，总额100亿美元。这一事件已成为那个激动人心的时代的巅峰之作。

针对备用信用证融资造成的混乱，中国金融监管机构不断发布文件，禁止此类金融产品。国家外汇管理局1998年发布的《关于加强资本项目外汇管理若干问题的通知》明确规定，国内指定的中国外汇银行不得出具无贸易背景的长期信用证。

此后，中国各大银行纷纷发文，严令下属分行自行出具备用信用证。

中国人民银行1998年发布的《关于加强国内金融机构外汇担保项下人民币贷款业务管理的通知》还规定，境内中国外汇指定银行向境内中国机构提供人民币贷款时，不得接受外国银行和境外机构提供的各种外汇担保（含备用信用证）。

因此，在中国改革开放招商引资浪潮中喧嚣的备用信用证一时沉默。

2008年10月,金融海啸泛滥,业务上冒进的数十家在华外资银行的贷存比普遍超标,有的甚至高达500%。

与此同时，由于对欧美海外银行破产浪潮蔓延的恐惧，国内中国银行几乎一夜之间停止向中国外国银行拆除资金。中国外国银行的资本头寸紧急，面临着流动性枯竭的金融风险。

因此，中国央行通过与相关国家(地区)央行(金融监管机构)协商采取了救助措施。

首先，让在华外资银行的海外母行将一定数额的货币（本、外币）、黄金、债券或其他相关认可的金融资产质押给母国（地区）的央行。因此，海外央行向中国央行出具了数亿美元的备用信用证，中国央行将向急需资金救援的相关外资银行发放巨额贷款，特别是10亿元和100亿元的贷款。

这一举动及时解决了许多陷入资本链断裂的中国外国银行面临的流动性风险。这一举动是国际金融史上可以美妙的举措，也反映了备用信用证金融工具的价值。

事实上，今天的工具也可以促进中国企业的外商投资和收购。

截至今年6月底，中国外汇储备以21316亿美元排名世界第一，比日本10192亿美元的外汇储备高出10192亿美元.1倍。

2008年，中国的外商直接投资（不包括金融投资）为407亿美元（包括1694亿美元），2002年仅为1002年.与43亿美元相比，增幅高达284倍，可谓暴增。

最近的金融政策和外汇法规也在为中国经济布局的全球化和国际化做准备，为国内资金的外流开辟了大门。

今年7月15日，中国国家外汇管理局正式发布了《国内机构境外直接投资外汇管理条例》（即备用信用证）。

如果考虑到本局5月份发布的《关于调整部分资本项目外汇业务贷款外汇管理相关问题的通知》和6月份发布的《关于境内企业贷款外汇管理相关问题的通知》，三个月内发布的三份文件从不同角度和渠道表达了相同的含义，即中国的外汇管制正从宽进严出的管理模式转变为均衡管理。

这一切也符合中央政府利用中国丰富的外汇储备帮助内地企业出国的战略部署。

国务院总理温家宝在今年7月20日北京举行的第十一届驻外使节会议上一字一句地宣布：中国将加快实施全球化战略，将外汇储备应用与企业全球化相结合，将外商投资与商品出口相结合。

企业实施外商投资是一种资本流动。除了相应调整中国的金融政策和金融机构的有效合作外，正确使用金融工具尤为关键。

由于备用信用证广泛应用于国际经济活动中的债权债务偿还、融资担保、国际工程承包、进出口贸易结算等领域，习惯于师夷长技、洋为中用的中国银行家有望在中央走出去的战略决策中推动备用信用证。

从目前中国企业向海外投资的几种模式来看，备用信用证可以称为进退有据，承担重任。

首先，从今年中国企业海外并购案来看，如中铝收购力拓、五矿收购等OZ采矿，华菱收购FMG等等，早期谈判甚至签署阶段不需要携带现金支票，但让交易对手了解你的财务实力，目前的绩效备用信用证是最好的责任保证。即使收购案件发生变量，备用信用证也只是准备，自动失效。

备用信用证（备用信用证是什么意思）-图1

其次，作为世界上人口最多的国家，中国拥有丰富的劳动力资源和生产能力。近年来，中国的劳动力出口逐渐从分散的劳动力出口转变为以企业法人为主的海外承包项目。因此，在参与世界各地的项目投标时，最好携带投标备用信用证。

第三，如果中国企业在海外设产，急需营运资金维持生产，开拓市场的，可以凭中国银行出具的备用信用证在当地银行融资。目前，中国已将国内企业的信用状况带到海外使用。

简而言之，当中国企业在海外商业交易不需要立即支付，寻求贷款融资但缺乏抵押担保，显示中国大银行备用信用证是实力和信誉的象征，可以有效促进交易的成功，是中国企业海外不可或缺的金融武器。

作者是上海商业银行深圳分行副行长

备用信用证（备用信用证是什么意思）

备用信用证（备用信用证是什么意思）发表于2022-07-05，由周林编辑，文章《备用信用证（备用信用证是什么意思）》由admin于2022年07月05日发布于本网，共3568个字，共6038人围观，目录为外贸百科，如果您还要了解相关内容敬请点击下方标签，便可快捷查找与文章《备用信用证（备用信用证是什么意思）》相关的内容。