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摘要：保险市场竞争 保险市场竞争(thecompetitionofinsurancemarketing)保险市场竞争是什么？保险市场竞争是指在同一目标市场范围内影响其他保险公司营销...

保险市场竞争

保险市场竞争(thecompetitionofinsurancemarketing)

保险市场竞争是什么？

保险市场竞争是指在同一目标市场范围内影响其他保险公司营销活动的经济行为。

保险市场竞争形势

1.保险市场的价格竞争形式

保险市场的价格竞争形式主要产生在完全竞争或垄断竞争的保险市场上。在这类市场中，由于保险供应商众多，保险产品差异小，保险行业进出容易，供需信息透明度高，保险消费者可以根据同类保险产品的价格做出相应的购买决策，因此价格将对保险公司的销售产生更大的影响。例如，在中国几个大中城市自由汽车保险费率后，当地保险公司推出的相关汽车保险费率直接决定了保险公司的汽车保险销售。

2.保险公司的非价格竞争形式

由于保险产品的价格，特别是人寿保险产品的价格变化不能很频繁，除了价格竞争外，大多数情况下，保险公司一般通过非价格竞争抢占市场，影响保险公司非价格竞争的因素包括：保险公司的数量及其在行业中的地位、保险产品的差异化、保险公司进出障碍、保险公司之间的联盟、保险买家的类别和性质、保险市场信息的透明度、政府的相关政策等。

3.综合运用保险公司的各种竞争手段

竞争一词的应用主要是在市场结构方面。例如，完全竞争的条件之一是大量制造商的存在，这表明市场结构对制造商的价格和生产决策有非常重要的影响。事实上，保险市场的竞争行为远不是指保险公司保险产品的价格变化。一般来说，它是指保险公司各种竞争手段的综合应用，而不是单一的竞争行为。这种竞争结果比单一的竞争行为得多。

（1）竞争行为还包括制造商为了获得更大的市场份额和寻求更大的利润而进行的市场行为。它不仅包括以低于竞争对手的价格销售保险产品，还包括改进产品销售相信其产品优势，诱导代理商和经纪人向消费者销售自己的产品。竞争的结果是扩大产量，提高产品质量，最大限度地提高生产方法和利润，使保险产品能够使消费者受益。保险市场的综合竞争行为可以采用以下任何形式的联合应用：变更保险费、扩大保险范围、在人寿保险领域采用股息保险等新保险，提高投资回报率、服务标准和质量、及时慷慨的索赔、保险选择、促销手段，如增加广告、合理的代理佣金等。一般来说，虽然保险公司综合使用上述竞争手段，但保险公司希望达到理想的效果，但保险公司要么在不同的保险形式下，要么不同的保险公司不能完全了解保险公司提供的性能和责任。

（2）大型保险买家，如大公司或制造商，在购买保险时享有专家服务的优势，如投标或委托代理，不太可能被不合理的竞争行为所迷惑。对于个人买家或小买家来说，由于成本考虑，通常会单独做出购买决定，因此很容易受到竞争行为和方式的影响。

保险市场竞争-图1

在非人寿保险市场上，慷慨、公平、及时的索赔声誉是一种重要的竞争手段；但对于人寿保险，人寿保险政策约定的支付方式从人寿保险市场排除了这种竞争形式，保险人不能更改合同约定的支付金额。例如，在终身人寿保险、定期死亡或生存保险、种全面保险、意外伤害保险的残疾和死亡支付金额、重大疾病保险的约定支付金额中，一旦发生保险事故，保险人必须及时、全额支付保险金。然而，人寿保险政策有效期内各阶段的现金价值变化和投资回报率为股息保险、通用保险和投资连接保险等新保险提供了相当大的竞争范围。此外，转让权、质押权等终止金和人寿保险政策的灵活性是人寿保险竞争的另一种有效形式。

保险市场竞争类型

保险市场可分为自由竞争市场、垄断市场、垄断竞争市场和寡头市场四种类型。

1.竞争市场的自由(充分、纯粹)。自由竞争市场是指不受任何阻碍和干预的保险市场。在这种市场模式下，保险竞争几乎白热化。自由竞争市场应满足以下条件：

（1）市场上有许多保险公司。因此，任何保险公司增加或减少保险供应，提高或降低保险费率，对保险市场的供求关系影响不大。

(2)保险公司具有相同的功能和功能，其产品具有部分替代性或完全替代性。

(3)现有保险公司可自由退出市场，其他经营者可自由进入保险市场。

(4)信息披露，保险承保自由，保险供需人可根据自己的意愿做出选择。

2.垄断市场：垄断市场是指市场上只有一家或几家保险公司。在这种市场模式下，没有竞争，垄断者可以根据自己的经营目标，在法律允许的范围内制定条款，确定费率。

3.保险市场垄断竞争。市场上有很多保险公司，竞争普遍。其特点是:

(1)保险公司数量多，大小保险公司并存，少数大保险公司垄断。任何保险公司都会在一定程度上增加或减少保险供应或改变费率t-影响保险供需，进而影响费率。

(2)资本更容易进出保险市场。

(3)保险产品之间存在差异。

保险市场竞争的作用

形成保险市场竞争形势，将极大地促进保险业的繁荣。

(1)竞争可以提高保险公司的管理水平，促进保险市场的快速发展。保险市场竞争的结果也是适者生存。为了保持自身的优势，保险公司将积极学习运用先进的管理经验和技术，吸收优秀的管理人才，提高管理水平，降低成本，通过专注于管理扩大经济实力，基于市场，控制市场。同时，保险公司管理水平的提高和成本的降低将在更大程度上吸引客户，使保险市场发展得更快。

(2)保户可享受更好的服务。保险市场竞争的最大受益者应该是保险客户。事实上，除了价格竞争外，保险企业之间最具吸引力的竞争应该是服务竞争，通过提高服务水平来赢得客户，占领市场。因此，当市场趋于成熟，竞争相对标准化时，竞争的重点是保险企业的服务水平。真正感动客户，让客户成为真正的上帝是一流的服务。这是市场竞争所倡导的，当然也是竞争的结果。

(3)保险员工在竞争中实现最大的人生价值。毫无疑问，市场经济是一种竞争经济。社会需要强者，强者是在竞争中产生的。就整个社会而言，我们将永远为强者准备丰厚的礼物，只为弱者留下同情。为了在日益激烈的市场竞争中取得成就，每一位保险员工都必须不断更新观念，追求知识，克服惰性，提高自己，不断走向成功的新阶梯。这是提高人们综合素质的过程，也是生活领域的升华。