再保险市场

再保险市场

再保险市场（ReinsuranceMarket）

再保险市场是什么？

再保险市场是指从事各种再保险业务活动的再保险交换关系的总和。再保险市场是从保险市场发展起来的。再保险市场与保险市场密切相关，相互依存。

再保险市场的要素

一个完整的再保险市场包括以下因素：

第一，再保险市场的卖方或供应商；

二是具体交易对象-各种再保险商品；

第三，促进再保险交易提供辅助作用的保险中介。

从国际保险实践看，再保险市场的供给方主要由专业再保险公司、兼业再保险业务的直接保险公司及区域性、国际型再保险集团等组成。专业再保险公司是指那些只从事再保险业务的保险公司。再保险集团指有两家或两家以上的保险公司组织起来的一个集团。再保险集团以国际性的再保险集团为主，还包括国内的再保险集团和区域性的再保险集团。区域性再保险集团是指在世界不同区域内成立的再保险集团，其组成一般有两种方式：一是由该地区内的各国出资人入股，成立一个专门的区域性的再保险机构，如亚洲再保险集团，其成员国有中国、印度、菲律宾、韩国等；二是由该区域内的各保险公司组成一个区域性的再保险集团。成立再保险集团可以减少保费外流，但同时也潜伏着风险相对集中的危险。

从再保险市场的需求来看，再保险业务的主要来源是直接经营的保险公司。此外，另一个来源是专业的自我保险公司。虽然专业的自我保险公司具有较强的资本实力，但也需要再保险的支持，以确保运营的稳定性。因此，许多国家直接通过立法规定再保险业务，以充分保证保险人的偿付能力，或通过保险行业政策指导和培育再保险市场的发展。

再保险市场分类

1)再保险市场可分为国内再保险市场、区域再保险市场和国际再保险市场。

2）根据再保险责任限制，再保险市场可分为比例再保险市场和非比例再保险市场。例如，伦敦的超额再保险市场是典型的非比例再保险市场，而德国的汽车再保险市场是典型的比例再保险市场。

再保险市场的特点

1)再保险市场是国际保险市场的重要组成部分，具有广泛的国际性。在再保险市场上，世界各地的保险人可以充分安排再保险业务，以确保业务的稳定性。特别是航空航天项目、核电站项目等国内外重大贸易活动，风险责任巨大，更需要保险。虽然再保险市场是从保险市场发展起来的，但它不是简单的延伸，而是国际保险市场不可或缺的重要组成部分。

2）再保险市场的交易反映了保险人与再保险人之间的合作。双方之间的良好接触在保险人和再保险人之间起着决定性的作用。签订长期再保险合同的分离人员，在签订合同前后，往往应与分保接受人协商可能出现的技术和市场问题。因此，再保险交易在一定程度上也是一种合作经营。

再保险市场形成的条件

从各国保险的实践来看，再保险市场的形成或培育必须具备一定的条件。

1)政治形势相对稳定；

发达的保险市场；

3)现代通信设备和信息网络；

4）比较宽松的外汇制度；

5)具有丰富再保险理论知识和实践经验的专业人员；

6)有相当数量的律师、会计师、精算师等中介服务机构。

再保险市场组织形式

再保险市场的主要组织形式如下：

一般保险公司

许多从事直接保险业务的保险人都从事再保险业务。他们更多地与银行间交换再保险，许多保险人的再保险部门逐渐发展壮大，设立子公司办理再保险业务，进入再保险市场。

2.专业再保险公司

或者再保险公司，专门从事再保险业务，是再保险市场的主要需求方之一。它们可以直接与客户建立业务联系，也可以通过再保险经纪人与客户建立间接的业务联系。当今世界有影响力的国际再保险公司包括德国慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司、美国通用保险公司、英国商业和通用再保险公司。

3.再保险集团

由几个或多个保险人或再保险人为集中承保能力建立的集团。参与集团的保险人一般是分离人和分离人。一方面，他们将自己承保的所有业务，除保留的所有额外溢额外，或规定的部分，交给集团，由集团规定的总保留，成员公司在集团保留份额内，以便在集团成员公司之间交换自己的保险业务。

4.再保险经纪人

再保险业务的发展是再保险市场的主要形式之一。直接保险人同时经营再保险业务，即使委托国内外代表或分支机构联系，再保险活动的范围也总是有限的。他们缺乏再保险的专业技术和经验。因此，有必要依靠和利用经纪人来接受再保险业务离保险业务。

5.再保险代理人

再保险代理人不同于再保险再保险经纪人。他可以是一个人或一个组织，代表一个或多个保险人接受再保险业务。委托代理人时，一般应当以书面形式指定最高接受金额；代理人应当在委托书的授权范围内，在委托书规定的范围内。超过规定金额的，经委托人同意后方可接受。

再保险代理人的主要任务是在授权范围内联系再保险分离器，办理再保险的相关事宜和程序，由客户支付一定的劳动报酬，即代理费。具体职责包括：①代表客户承保，签订再保险合同；②重新安排原保险合同的一部分；③收取保费、投资基金和保留准备金；④处理并支付赔偿金。再保险代理人和再保险经纪人一样，对代理业务的最终经营结果不负责。

6.伦敦劳合社和纽约保险交易所的承保组合

劳动合作社是保险风险的最大承担者。几乎所有的风险都可以在劳动合作社投保，也是世界著名的国际保险市场。劳动合作社承保组合经营的业务比较复杂，包括世界各地的直接业务和接受的再保险业务。它以各种形式在国际再保险市场购买再保险业务。劳动合作社承保组合是国际再保险市场的特殊买家。同时，它也是再保险市场的重要卖家。其私人承保组合保费收入的大部分来自再保险费收入。

美国在世界各国的保险费收入中排名第一。由于风险承担的心理和能力，其中相当一部分被保险给伦敦劳动合作社和其他国际再保险公司。为了在世界保险市场上与劳动合作社竞争，纽约保险交易所于1980年正式成立，标志着美国第一次拥有保险中心市场，将承保人和经纪人聚集在一起。该交易所的业务模式与劳动合作社相似，其业务大部分是再保险。由于承保人数少，其在世界保险市场上的声誉远低于劳动合作社。

中国再保险市场

(1)中国再保险市场的历史。

中国的再保险市场始于20世纪30年代。当时，再保险业务主要由外国投资者经营。由于实力薄弱，中国商业保险公司主要通过联合经营来提高其承保巨额业务的能力。中华人民共和国成立初期，中国人民保险公司和中国保险公司主要接受私人保险企业的分配任务。此外，私人保险公司还组成了上海民间联合保险交换办公室，经营参与交换办公室的保险公司的互惠保险，并与在天津成立的华北民间联合会签订了保险合同，接受其预约保险。1953年，随着私人保险公司的合并经营和外国保险公司的退出，再保险市场实体逐渐减少，保险业务逐渐演变为人民保险办理国际再保险业务的局面。1959年，中国国内保险业务停止后，中国人民银行外国业务管理局保险办公室统一负责涉外保险业务和国际保险业务。

改革开放后，国内保险业务于1979年恢复，再保险业务也由中国人民保险公司重新经营。随着中国保险制度的改革，中国再保险公司于1996年2月正式成立，结束了中华人民共和国成立以来没有专业再保险公司的历史。1999年，中国再保险公司改为中国再保险公司，成为独立的一级法人，经营各种再保险业务。2003年，中国再保险公司实施股份制改革，2003年8月18日正式更名为中国再保险（集团）公司，由中国再保险集团作为主要发起人和控股，吸收国内外战略投资者，共同发起并成立了中国财产再保险有限公司、中国人寿再保险有限公司、中国土地财产保险有限公司。2003年，中国再保险集团实现了192年的保险收入.其中商业分保收入72亿元28元.62亿元，占14.85%。

随着中国WTO，外国保险公司进入中国保险市场，外国再保险公司也开始进入中国再保险市场。2003年下半年，慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司和通用科隆再保险公司相继开业，并获得中国保监会颁发的设立分支机构许可证。这三家再保险巨头都是国际再保险市场的前三名，长期以来一直渴望中国再保险市场。随着其分支机构的开放，中国再保险市场被中国再保险公司垄断的局面已经完全结束。

(2)中国再保险市场现状。

《中国保险法》第九十三条规定：经保险监督管理机构批准，保险公司可以经营规定的保险业务的下列再保险业务，分为保险；分为保险。《保险公司管理条例》第四十七条、第四十八条还规定，经中国保监会批准，财产保险公司和个人保险公司可以在其业务范围内经营再保险业务。也就是说，保险公司可以在不超过原保险业务范围的情况下经营再保险业务。中国的再保险经营者包括专业的中国再保险公司和其他保险公司。

目前，我国再保险公司经营的业务包括：接受财产保险公司的分离业务；接受个人保险公司的分离业务；经中国保监会批准，接受国内保险公司的法定分离业务；办理分离业务；经营国际再保险。

从再保险的性质来看，再保险业务可分为法定再保险和商业再保险。法定再保险是保险不发达国家减少对外国保险公司再保险依赖的一种保护策略，以扩大自身保险市场的承保能力。新加坡、韩国、印度、埃及等国家按照一定比例向指定的国内专业再保险公司办理一定或全部保险业务。根据中国自1995年以来实施的《保险法》，国内所有财产保险公司均向中国再保险公司办理20%的法定再保险业务，但现阶段仍保留一定比例的法定再保险。

国际再保险市场

目前，再保险的主要市场是发达国家，国际再保险市场主要分布在英国、美国、德国和瑞士。例如，英国、美国、法国、瑞士和德国的海外分支机构约占外国公司的3/4，年保费收入约800亿美元。西欧的再保险业务保费收入占世界总保费的60%，美国占20%。

欧洲主要是保险市场上的专业再保险公司，具有完全自由化（无法确定保险分配）、商业化、竞争激烈、国际地位重要等特点。欧洲市场上有7家是世界上最大的20家再保险公司。德国是欧洲最大的再保险市场。目前，它与世界120个国家的2000多家外国公司有关。保费收入的40%来自国外。扩张的最佳业务是工程保险再保险。·2003年8月，标准普尔将其评级从11事件等诸多因素降低到4级，从AA-降到了A ，现在它的评级比竞争对手瑞士再保险和巴菲特的通用再保险降低了两个等级。瑞士是欧洲第二大再保险中心。瑞士再保险市场也是专业的再保险公司。除了瑞士再保险，还有世界第八大苏黎士再保险集团和第十六丰泰集团（WinterthurSwissInsurance）。瑞士再保险市场建于1864年，公司发展以国际业务为基础，以国外保险费收入和广泛的信息网络而闻名。

伦敦的再保险市场由劳动合作社和保险公司组成，尤其是劳动合作社，其主要业务体现在再保险市场上。其特点是所有再保险业务都必须经过经纪人，业务大多来自国外。尽管近年来劳动合作社再保险业务供过于求，但在世界再保险市场上仍占有重要地位。

美国的保险业发展相对较晚。因此，再保险的发展时间相对较晚，但其实力不容忽视。纽约再保险公司现在处于世界再保险市场的前沿。美国再保险市场的发展侧重于业务交换、共同保险和合资企业，高于欧洲再保险公司的自保额。在世界前15家再保险公司中，美国的通用再保险公司（GERe）占第三位。

日本再保险市场上很少有专业的再保险公司，其中大多数都从事再保险公司。日本保险法没有法定保险分配的规定。国内风险主要通过共同保险或保险分配来解决。从日本市场流向国际市场的业务主要是高风险和灾难性风险。目前，它主要通过与国外再保险的互惠交换业务进入世界再保险市场。

此外，一些新兴的再保险市场也备受关注。如阿拉伯巴林、亚洲新加坡、韩国、大洋洲澳大利亚等。

参考文献

1. ↑孙秀清，黄守坤.保险学.2009年机械工业出版社.01
2. ↑第十四章保险市场和保险监管

再保险市场

再保险市场发表于2022-06-04，由周林编辑，文章《再保险市场》由admin于2022年06月04日发布于本网，共4731个字，共5790人围观，目录为经济百科，如果您还要了解相关内容敬请点击下方标签，便可快捷查找与文章《再保险市场》相关的内容。

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