外汇汇款

外汇汇款

什么是外汇汇款？

外汇汇款是指银行应汇款人的要求，以一定的方式将汇款人的资金通过其外国联行或代理银行汇入收款人的结算业务.

汇款分类

根据汇款使用的不同支付工具，外汇汇款可分为电汇、信用汇款和票据汇款，其中信用汇款在实际业务中使用较少；根据资本流动，可分为汇款和汇款。

汇款业务流程

汇款业务的主要当事人包括汇款人、收款人、汇款旅行和汇款旅行。其业务流程为：汇款人应向汇款旅行提交汇款汇款申请，汇款旅行应按照申请说明（如SWIlVr、电传、汇票)通知汇款汇款银行，汇款银行解决汇款给收款人。电汇汇款和票据汇款的具体流程不同。电汇汇款流程为：汇款人填写汇款申请，并向汇款银行付款；通过电子传输或抵押SWIFT通过这种方式，汇款到汇款银行；汇款人向收款人支付汇款。汇票汇款流程为：汇款人填写汇款申请，向汇款人支付；银行开立银行汇票交汇人；汇款人将银行汇票交付给收款人；收款人将银行汇票银行汇票（汇款银行）。

外汇汇款业务的法律风险

1.外汇汇款业务主体资格风险

2.汇款旅行与汇款人的合同风险

银行办理外汇业务必须具有合格的主体资格。根据《商业银行法》和国家外汇管理局颁布的有关规定，银行的经营范围必须经有关主管部门批准。根据1997年9月24日国家外汇管理局发布的《银行外汇业务管理条例》第四十八条、第四十九条的规定，银行未经批准经营外汇业务的，由外汇管理局（指国家外汇管理局及其分支机构）责令改正，没收违法所得，取消外汇业务资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任；银行擅自扩大外汇业务范围或者取消部分外汇业务后继续经营被取消的外汇业务的，由外汇管理局责令改正。有违法所得的，没收违法所得，处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；无违法所得的，处以人民币lO50万元以上罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇局责令整改或者取消外汇业务资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任。汇款申请是汇款人向汇款旅行提交的外汇汇款业务的依据。汇款旅行确认后，汇款旅行与汇款人的合同关系建立。汇款申请的内容反映了双方的权利和义务，对于银行来说，这是实现权利和履行义务的基础。如果汇款申请内容不全面，汇款方式指示不清楚，记录不清楚或遗漏，未来可能会发生争议，延长汇款业务的运营时间，增加银行成本。

3.汇出行和汇入行的偿付风险

汇款的偿还是汇款业务的核心环节之一，对汇款旅行和汇款银行都有严格的要求。如果汇款旅行与汇款银行未就偿还问题达成协议，汇款业务将无法继续进行。在选择汇款银行和分配指令的准确性、完整性和指令传输方面的问题将导致偿还风险。

4.汇款指令违反有关国际组织或国家经济制裁令的风险

相关国际组织或国家经济制裁令主要是指联合国安理会和美国政府因制裁恐怖主义或其他经济和政治原因发布的经济制裁令和制裁名单。如果联合国安理会或美国制裁对象出现在汇款指令中，可能会被相关国家外国资产控制部门冻结，危及银行资产安全，造成社会声誉损失。

5.外汇汇款业务的合规性

合规性主要是指银行必须符合国家监管部门的有关规定才能接受外汇汇款业务。由于外汇汇款业务涉及外汇资金的流动，具体体现在外汇的汇入和汇出上，我国目前实行一定程度的外汇管制，无论是经常项目还是资本项目的外汇流动，都涉及外汇结算和销售。因此，符合国家外汇结算和销售制度的规定是外汇业务合规性的重要组成部分。

根据《外汇结算、外汇销售、外汇支付管理条例》，银行在办理外汇汇款业务时，应当首先负责审查外汇结算、外汇销售和外汇支付制度规定的有效商业文件和有效凭证。经审查符合国家外汇管理部门有关规定的，方可办理外汇结算销售业务。同时，经营外汇业务的银行应当接受国家外汇管理部门的监督，并定期向国家外汇管理部门提交外汇结算、外汇销售和外汇支付报表。根据《外汇结算、外汇销售和外汇支付管理条例》第四条l本条规定，经营外汇业务的银行和有外汇结算、外汇购买、外汇支付业务的国内机构，应当无条件接受外汇局的监督检查，并出示、提供有关材料。违反本规定的，外汇局可以给予警告、没收违法所得、罚款；情节严重的，外汇局可以暂停外汇销售业务。

对于汇票项下的外汇汇款业务，银行还应注意发行银行汇票的合规性。银行出具不符合规定的银行账单，会带来业务风险，也可能由监管部门调查处理，承担一定的法律责任。

外汇汇款业务的合规性还涉及会计管理不符合国家有关部门的规定。因此，对于处理外汇汇款业务的银行，必须注意合规性，防止违规行为。

外汇汇款业务法律风险的控制

1.外汇业务银行应符合主要资格要求

（1）有资格经营外汇业务。由于外汇汇款业务属于外汇业务的范畴，银行从事外汇汇款业务必须具备《银行汇票业务准入退出管理条例》第三条规定了银行申请发行银行汇款的准入条件。

2.完善和审查法律文件

外汇汇款业务涉及的法律文件主要包括汇款申请、支付通知书、汇票等。银行办理外汇汇款业务时，提供的法律文件一般由银行制作，属于格式合同。因此，银行防范法律风险的重要方面是完善相关法律文件，确保相关条款符合法律法规的规定，确保双方权利义务的全面平等。本法律风险主要由完善法律文件条款、加强法律文件审查和内部法律审查控制。

在规范法律文本的基础上，银行应加强对汇款指令内容的审查。汇款指令的内容必须清晰、准确、标准化。同时，银行应及时掌握国际制裁信息，防止违反有关国际组织或国家经济制裁令的风险。此外，银行还应积极防范汇款指令的传递风险，确保汇款指令准确交付给汇款人。

以票据汇款的形式办理外汇汇款，需要通过汇款旅行向汇款人签发银行汇票。由于汇票具有风格和文学意义的特点，汇票必须具有法律要求，汇票权的发生和存在，以法律记录事项为要求，汇票权利义务仅记录在汇票上，汇票关系人不得以汇票以外的方式变更或补充其义务，以变更义务所表明的义务。

3.规范头寸拨付

(1)汇出汇款业务拨付头寸的风险控制。在汇出汇款业务拨付头寸问题上，汇出行面临的首要问题是汇入行的选择。在选择汇入行时，应遵循尽量选用直接付汇路线、减少中转环节、减轻费用负担、提高汇款效率、缩短解付周期的原则，同时考虑收款人所在国家(地区)的政治、经济状况等因素，合理选择汇入行。选择合适的汇入行后，在办理汇出汇款业务拨付头寸时，还应注意以下问题：信、票汇必须在信汇委托书或汇票上注明头寸偿付办法，汇票的付款行必须是汇出行的账户行。除客户特殊要求外，原则上应开具中心汇票。海内外联行之间开出的lO1万美元、100万港元、6万英镑、15万马克、50万法国法郎（或其他等值10万美元的货币）以上的汇票，出票行应主动逐一向付款行发放抵押电。

（2）汇入汇款拨付头寸的风险控制。汇入汇款必须以合适的头寸为原则，汇入银行不得提前支付。银行收到外国账户银行汇款后，应首先检查汇款货币是否与账户货币相同，并检查付款指示是否注明贷款或请借款字样。检查上述事项与印刷一致后，汇入银行可以处理解决付款。银行收到海外或香港、澳门银行汇款后，应当检查其付款指示是否注明头寸路线。只有在审查正确并检查一致性后，才能处理解决付款。汇款旅行开具汇款行为收款人的偿付头寸的汇票，应当托收汇票，收到头寸后方可办理解决付款。

4.加强对外汇业务合规性的审查

（1）加强对汇款业务中外汇结算和销售的合规性审查。银行办理外汇汇款业务涉及外汇结算和销售的，应当严格遵守《中华人民共和国外汇管理条例》、《外汇结算、外汇销售和外汇支付管理条例》、《外汇指定银行办理外汇结算和外汇销售业务管理暂行办法》等有关法律法规。银行接受汇款人的汇款申请时，应当要求汇款人同时提交符合有关规定的商业文件和其他有效证明。银行只有在审核文件正确后才能办理外汇业务。

对于外汇汇入汇款，银行应做好结汇工作。未规定或者未经批准可以保留外汇的常规项目，必须办理结汇。不能证明常规项目的，按照资本项目外汇结汇的有关规定办理。

（2）加强对银行汇票发行和兑现的合规性审查。根据国家有关法律、法规的规定，银行应当加强对外支付资金合法性和真实性的审查和监督，加强业务经营的合规性。银行在办理汇款、发行、承兑票据、汇款解决和汇款时，应严格审查票据和支付结算凭证的要求，确认票据和支付结算凭证的合法性和有效性，并按照有关规定办理业务。

参考文献

1. ↑陈跃雪.尹成远.21世纪高等学校金融实践创新系列教材国际结算.2005年8月，东南大学出版社.
2. ↑严志强、宋晓辉、刘喜江.大众理财技巧500问题.2004年1月，中国经济出版社
3. ↑^3.03.1高法.国际结算案例分析.2006年7月，对外经济贸易大学出版社.

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外汇汇款发表于2022-06-08，由周林编辑，文章《外汇汇款》由admin于2022年06月08日发布于本网，共3453个字，共5871人围观，目录为外汇术语，如果您还要了解相关内容敬请点击下方标签，便可快捷查找与文章《外汇汇款》相关的内容。

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