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摘要：长期借贷市场 什么是长期贷款市场？长期借贷市场也称长期存贷市场是指提供长期资本存款和贷款业务交易的市场。建立和发展长期贷款市场资本市场是指期限超过1年的资本贷款市场和期限超过1年或免费还款期限的证券交易市场。资本市场包括中长期贷款市场、债券市场和股票市场，其中债券市场和股票市场也被称为...

长期借贷市场

什么是长期贷款市场？

长期借贷市场也称长期存贷市场是指提供长期资本存款和贷款业务交易的市场。

建立和发展长期贷款市场

资本市场是指期限超过1年的资本贷款市场和期限超过1年或免费还款期限的证券交易市场。资本市场包括中长期贷款市场、债券市场和股票市场，其中债券市场和股票市场也被称为证券市场。在中国，长期贷款主要是对基本建设投资的贷款。这里的基本建设是指各经济部门固定资产的建立、增加和安装。固定资产是指使用寿命超过1年、单位价值超过规定限额的劳动资料。中国建设银行是一家专门发放长期贷款、监督长期贷款使用的专业银行。建设银行和其他发放长期贷款的银行、企业事业单位形成的市场是长期贷款市场。

改革开放前，中国基本没有长期贷款，只有财政拨款。基本建设投资所需的资金由财政部免费发放，然后由建设银行监督管理资金的使用。根据基本建设投资资金的管理制度，财政资金和信贷资金的发放范围严格分开。银行信贷用于发放营运资金，不得干预基本建设投资；基本建设投资的财政拨款，不得用作营运资金。这种免费的长期资本管理制度存在严重的缺点。rh由于拨款是免费的，各地区和部门竞相向国家争夺项目投资，使得资源难以使用到最需要的地方，导致资源配置效率不高。此外，由于拨款是免费的，固定资本投资不考虑成本和效益，导致资源使用效率不高。固定资产投资免费拨款制度是集中计划经济弊端最集中的体现。1979年，中国预算内基本建设投资资金的发放方式开始从拨款转为贷款，即从免费使用转为有偿使用。

从1981年开始，我国在实行独立核算和有偿还能力的企业中实行基本建设贷款制度。自1986年以来，除学校、医院、机关等非生产性机构仍采用拨款制度外，所有其他生产性机构均实行贷款制度。基本建设贷款安排的建设项目必须符合下列条件：纳入国家中长期和年度基本建设计划的项目；有批准的项目建设书和设计任务书的项目；有批准的设计文件和设计概算，有建设条件的项目。各部门申报的基本建设项目经审批后，建设银行应当与借款人签订贷款合同，作为支付贷款的法律文件。基本建设贷款期限从提取贷款之日起至全部还清贷款本息之日止，一般不超过15年。基本建设贷款利率根据行业差异实行差异化利率。钢铁、有色金属、化工业基本建设贷款利率为农业、煤炭、盐业基本建设贷款利率为30%；中国基本建设贷款、铁路、民航、盐业基本建设贷款。这是中国长期贷款管理体系的重大改革。它标志着中国长期贷款的市场化，也标志着中国长期贷款市场的形成。1983年，中国专业银行与中国人民银行完全分离后，各专业银行也开设了长期贷款。例如，中国工商银行办理的工商企业科技发展贷款、工商企业固定资产贷款、中国农业银行办理的农业科技发展贷款、农业技术转型贷款、种植业投资贷款等都是长期贷款。

然而，根据专业银行的分工，基本建设的长期贷款仍主要由中国人民建设银行办理。然而，中国的长期贷款仍然保持着计划经济体系的强烈色彩。根据基本建设贷款的申请程序，首先，各地区和行业提出项目建议，明确拟建项目的必要性和建议计划，经国家计划生育委员会批准后纳入初步工作计划。二是主管部门或者企业委托设计机构或者咨询机构对批准的项目建议书进行可行性论证，并报国家计划生育委员会审查。第三，可行性研究报告经批准后，纳入预备项目计划，进行初步设计和施工准备。第四，经国家计划生育委员会批准后，将初步设计文件和开工报告纳入年度基本建设计划。第五，申请长期贷款的机构应当向国家计划生育委员会提交可行性报告，并将已批准的项目建议书、可行性研究报告和贷款申请提交建设银行进行评估。第六，经国家计划生育委员会发放的基本贷款意向建设银行发放。

在申请长期贷款的项目中，有许多项目需要更多的资金、较长的还款期和较低的经济效益。从商业角度来看，它们是不可取的，但从整个国民经济发展的角度来看，它们迫切需要建设。因此，这些项目的贷款属于政策性贷款。建设银行同时承担商业长期贷款业务和政策长期贷款业务的，建设银行职责不明确，既是银行，也是国家计划生育委员会的出纳机构，难以实现向国有商业银行的转型。为解决上述问题，中国于1994年4月成立了国家开发银行。国家开发银行是国务院直属领导的政策性金融机构，负责国家重点项目的贷款和贷款资金的使用。国家开发银行成立后，将商业长期贷款业务与政策性长期贷款业务分开。前者由建设银行承担。后者由国家开发银行承担。196年3月，中国人民建设银行和中国人民建设银行将努力将其名称改为中国建设银行。

长期贷款市场的原则

长期资金贷款必须坚持以下基本原则：

（1）计划选择选择的原则。计划最佳选择原则要求银行根据国家批准的信贷计划、合同和市场需同的行业、企业和项目发放贷款；作为借款人，申请贷款项目必须根据计划规定的数量和用途确定。

（2）材料保证原则。材料保证原则要求贷款企业必须有适合贷款金额的适用销售材料作为保证。只有资本运动与材料运动紧密结合，贷款的增减与企业的材料增减相适应，资金和材料才能按计划合理分配和使用。

（3）还款和利息计算的原则。还款原则要求银行向企业发放贷款，必须在还款能力的前提下，发放贷款必须规定还款时间，同时按照企业利息的规定，贷款企业必须按时还本付息，与银行保持良好的合作关系，不断从银行获得财政支持。

长期贷款市场的特点

1.融资期限长。至少一年，最长几十年。

2.融资的主要目的是解决长期投资基金的需求。新筹集的长期资金主要用于补充固定资金和扩大生产能力。

长期借贷市场-图1

3.资金的资金贷款。一般长期资金贷款比短期资金贷款大得多，主要是由于企业借入长期资金的使用特点。

4.利率较高。由于长期贷款资金跨越时间较长，为了避免各种风险，提高贷款利率是正常的，但不排除长期贷款利率低于短期贷款利率的可能性。

参考文献

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